국내·미국·선진국 주식, 국내·미국 채권, 금, 리츠, 현금. 2008~2025년 원화 기준 실제 수익률로 내 비중의 과거 성과를 보고, 앞으로 5,000번 모의로 목표에 닿을 확률과 계좌별 세후 차이를 계산합니다. 모든 금액은 오늘 돈(2026년 가치). 입력값은 서버로 보내지 않습니다. 투자 권유가 아닌 교육용 계산기입니다.
나의 조건
자산 비중
주식 = 국내·미국·선진국 주식과 리츠. 생애주기를 켜면 지금 비중에서 마지막 해 비중까지 해마다 고르게 줄이고, 줄인 만큼 채권·금·현금에 같은 비율로 나눕니다.
계산 중
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계좌별 세후 (중위값 기준, 같은 돈을 넣을 때)
일반 계좌: 국내 상장 해외·채권형 ETF 이익 15.4%(국내 주식형 매매차익 비과세). ISA: 5년마다 만기·재가입, 회차마다 이익 200만원 비과세·초과 9.9%. 연금저축: 연 600만원까지 세액공제(총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2%), 연금으로 20년 받으며 연 1,500만원 이하 5.5%·초과 16.5%. 세액공제는 받은 금액을 그대로 더함(운용수익 미반영).
내 비중의 지난 18년 (원화 실질, 매년 리밸런싱)
자산별 지난 18년 (원화 실질)
2008년처럼 위기 때 원화가 약해지면 달러 자산(미국 국채·금)이 원화로는 크게 올라 손실을 덜어 줍니다. 국내 주식과 환율(원/달러)의 상관계수는 −0.66입니다.
생애재무설계 방 — 버디와 앤디가 안내합니다
이 결과를 들고 에이전시로 가면 버디(AI)가 1편 연금·3편 교육비·4편 시니어 하우징까지 이어서 계산해 드리고, 원하시면 앤디(조봉수 대표)가 맞춤 상담을 합니다. 시범 기간 무료 · 교육·정보 제공이며 투자 권유나 개별 상품 추천이 아닙니다.